如何明智地花钱：管理您资金的方法

您来到这里，意味着您对交易感兴趣。即使是新手，您也明白交易的精髓在于策略、趋势监测和自律。有趣的是，许多人觉得外汇市场很容易上手，但管理日常开支却像破解黑匣子一样困难。

然而，资金管理也同样需要自律、识别趋势和相应的财务优化。本指南为您整理了管理银行账户和现金流的最佳贴士。这样，您将始终拥有足够的资金来满足基本需求，并储蓄一些资金用于交易、支付意外开支或享受生活乐趣。

如何更明智地花钱：8 个实用窍门

关于如何明智地花钱，有很多建议。大多数看起来毫不费力，您很可能都听过：记录您的开支、规划您的预算和不要冲动消费。但当真正付诸行动时，有多少人能轻松遵循这些建议呢？

我们希望超越这些泛泛之谈，为您提供一系列切实可行的方法。

使用 Telegram 机器人追踪您的开支

最常听到的建议是追踪您的开支、审查您的消费模式，并从消费最多的类别中削减支出。但是，通常情况是：您决定从周一开始理智消费，并使用 Wallet 或 Money Lover 之类的应用程序追踪您的开销。三天，最多一周后，您开始感到厌倦，然后就放弃了。

不过，事情可以变得简单得多。借助人工智能，我们可以在熟悉的即时通讯工具中执行相同的操作，而无需过多关注。其中一个例子就是 Telegram 机器人（如 Cointry），您可以用它来做以下事情：

向机器人发送包含您支出的简单消息，格式为：[多少钱] [什么]，例如：10—咖啡。

之后，您可以输入一个简单的机器人命令 /stats 来跟踪您的统计数据，并清楚地看到哪些地方可以削减开支。

15 分钟削减无用开销

这里，您需要花约 15 分钟的时间并采取一些具体的行动。以下是分步指南：

• 检查您所有的数字服务订阅，并取消至少一个月未使用的应用程序订阅。
• 浏览您的食品和购物应用程序。每个类别只保存一个应用程序；如果您在这些应用中找不到订餐或服装应用，这就是要点：您这次不会购买它们了。
• 查看您的互联网/电话或其他基本订阅。检查是否可以切换到年度计划，这样可以节省高达 20% 的年度开支。

有目的地花钱

当您有一笔钱时，很容易把它挥霍在打折促销和外卖等即时愉悦上，这听起来并不明智。建议您这样做：

按以下比例分配您的资金：

• 50%—用于基本需求（房租、食物、水电费、交通费、电话费）；
• 30%—用于实现目标（度假、新科技产品、应急资金）；
• 20%—用于无负罪感的消费（避免过度挥霍）。

交易者贴士：如果您希望通过经纪商交易，从您的目标预算中分配最多 10% 至 20% 的资金。

找到最适合您的投资计划

金钱应该为您工作——这您肯定听说过。如何明智地投资？这里有一个简单易行的方案：

对于新手：

• 购买标普 500 指数（VOO、SPY）或 MSCI 全球指数（URTH）。
• 设置每月自动投资 50-100 美元（定期定额投资策略）。
• 黄金：投资组合中的 5-10% 投资于黄金 ETF（GLD）或数字黄金。

对于中等风险投资者：

• 购买稳定公司的股票（如可口可乐、宝洁）。
• 自动再投资股息（DRIP）。
• 投资 BTC + ETH，最高占投资组合的 5-10%。

对于专业投资者：

• 购买成长型股票：科技股（苹果、英伟达）、人工智能、电动汽车。
• 申请 P2P 借贷/众筹（例如 Mintos、Fundrise）。
• 开始天使投资（如果您有 1 万美元以上的闲钱）。

注意：不要将所有资金都投入单一股票或加密货币——始终分散投资。切勿盲目跟从 Reddit 或其他论坛上听到的“热门建议”。

制定预算

按照以下步骤制定预算：

1. 评估您的收入。计算您的每月总收入，包括工资、奖金和任何其他收入来源。
2. 跟踪您的开支。确定您每月全部支出，例如房租、水电费、食品杂货、交通和可自由支配的支出。将它们分为固定成本和变动成本。
3. 设定财务目标。明确短期和长期目标，例如度假储蓄、偿还债务或建立应急基金。
4. 分配资金。使用我们上面描述的 50/30/20 规则。
5. 跟踪和调整您的预算。使用应用程序或电子表格定期监控您的支出。如有必要，调整您的预算以确保与目标保持一致。
6. 自动储蓄。设置自动转账至储蓄账户或投资计划，保证持续储蓄。
7. 每月复盘预算。每月重新审查您的计划，以考虑到收入或支出的变化。

避免冲动消费的捷径

首先，您需要知道，您并不孤单！根据 Statista 的数据，美国消费者每月冲动购物的支出高达 150 美元。所以这很正常，但仍然会让人产生一些消费负罪感。

这个问题普遍存在，简单地禁止自己购买下一个“必备”电子产品是行不通的。许多专家建议问问自己：“我真的需要这个吗？”，但答案通常是“是”，对吧？但是，您可以让手机帮您做到这一点，它会成为一个外部的评判声音，一个更难以忽视的声音。

您可以借助智能手机快捷方式轻松做到这一点：

不要掉进营销的陷阱

大多数营销技巧都基于痛点、触发因素和恐惧。其中之一就是“害怕错过”（FOMO），即营销人员制造一种客户即将永远失去巨大机会的感觉。

他们通常利用倒计时、虚假稀缺、假折扣或群体效应来引发“害怕错过”。这里有一些有效的方法，尽管营销手段千奇百怪，您仍然可以做到明智消费：

• 查看实际价格。使用 Google Lens 通过照片查找产品，或使用特殊应用（例如 Amazon 的 Keepa）查看价格历史记录。
• 将商品放入购物车。即使销售员声称这是最后一个尺码或最后一刻的 70% 折扣，该产品也很可能以相同的价格保留在您的购物车中。通过几次这样的现实检查，您就可以训练自己不被 FOMO 的伎俩左右。
• 使用隐身浏览模式访问购物网站。网站会根据您的浏览历史记录个性化定价。隐身模式会重置您的浏览历史记录，显示真实的、通常更低的价格以及产品受欢迎程度。

等待促销和折扣

既然很快有折扣，为什么还要原价购买？有些应用程序可以追踪价格历史记录，例如 Keepa 或亚马逊的 CamelCamelCamel。

此外，记住最优惠的打折季：黑色星期五、一月（节后）、国家法定节假日以及季末促销。

结语

• 明智地花钱并非意味着财务匮乏——而是让金钱服务于您的目标，而不被营销人员的花招所蒙蔽。
• 取消您不使用的项目，购买前研究并充分利用技术。
• 一些小习惯，例如购物前等待 24 小时或隐身购物，积少成多，就能省下一大笔钱。
• 记住：省下的每一块钱，都可以投资于真正重要的事情。从今天开始，见证您的财务自由增长。